利好1.5亿人！今起，批量下调 显著减轻房贷负担

从10月25日起，大部分存量房贷将完成批量调整。借款人可通过贷款银行的指定渠道查看利率调整结果。部分中小银行可能会稍晚完成调整，但预计在10月31日前全部完成。本轮符合条件的存量房贷利率将在贷款市场报价利率（LPR）基础上减30个基点，平均下降约0.5个百分点，总体上将节省借款人利息支出1500亿元，惠及5000万户家庭、1.5亿人口。专家认为，这一政策对宏观经济将产生积极影响。

长期以来，高存量房贷利率一直是社会关注的问题之一，特别是在经济增速和居民收入增长放缓的情况下，高房贷负担成为许多家庭的压力来源。此次政策调整是对群众关切的回应。对于具体个人和家庭而言，房贷利息减少意味着实际收入增加。例如，在北京购房的某借款人，100万元、25年期的等额本息房贷利率从4.4%降至3.55%，每月可节省469元，总共节省利息超过14万元。考虑到今年5年期以上LPR已累计下降0.6个百分点，房贷利率重定价后降幅可达1.45个百分点，节省的利息更多。

张女士家住北京五环外，她申请二套房贷时正值利率高点，为LPR+105个基点。随着本次存量房贷利率调整，她的二套房贷利率从LPR+105个基点调整为LPR-25个基点，利率从5.25%降到3.95%，每月节省利息约970元，一年节省超过1.1万元。她表示准备用节省下来的钱在“双11”期间买新衣服。

还款压力减轻后，借款人可支配收入增加，可用于满足更广泛的消费需求，特别是年轻家庭可以缓解支出压力，增强消费信心。对个体工商户来说，贷款成本降低还能提供更充裕的现金流，有利于扩大经营规模。

9月24日，中国人民银行行长潘功胜宣布相关政策。9月29日，中国人民银行发布公告，市场利率定价自律机制发布倡议，引导银行批量降低存量房贷利率。主要商业银行随后发布操作细则，明确调整时间和方式。存量房贷利率下降后，购房者对新老房贷利差继续拉大的担忧有所减轻，有助于释放刚性购房需求，支持房地产市场平稳健康发展。近期北京等一线城市新房、二手房带看量和成交量明显上升。某大行数据显示，10月以来房贷提前还款较9月减少20%。市场人士认为，近期房地产支持政策组合提振了居民购房预期，叠加各地政府因城施策，房地产市场出现一定筑底止跌迹象。

去年8月底存量房贷利率调整是在通知中直接明确下调幅度和实施时间等内容。而此次调整的相关规则是通过市场利率定价自律机制倡议予以明确。利率自律机制由银行业金融机构组成，通过筛选符合宏观审慎管理要求、定价能力强、公司治理完善的金融机构，赋予其更多市场定价权，建立公平竞争的激励约束机制，维护市场竞争秩序，有序推进利率市场化改革。截至2024年10月，利率自律机制共有1877名成员，所有大型商业银行、股份制商业银行及绝大多数城市商业银行、农村商业银行、农村信用合作联社都是成员单位。其中，15家具有系统重要性的银行是核心成员，如工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、邮储银行等。

前期，利率自律机制在整顿违规手工补息、建立存款招投标报备机制等方面发挥了重要作用，有效维护市场竞争秩序，提升银行定价能力。9月29日，利率自律机制响应中央政治局会议要求，发布《关于批量调整存量房贷利率的倡议》，及时回应群众关切。下一步，利率自律机制将在央行指导下，统筹推进自律倡议落实，推动惠民政策有序落地。